MaxRewards 评测（美国）：Gold 年费 US$108 值吗？免费一个月能省多少？

MaxRewards 是一款美国 App，把你的信用卡账户集中到一处：余额、已赚返利、账单和自动还款状态、信用额度使用率、发卡银行提供的信用评分，以及每张卡的权益。它的主要功能是告诉你按消费类别或所在地点该刷哪张卡；Gold 会员还会自动激活信用卡绑定优惠和轮换的加码返利类别，省得你一张卡一张卡去点。Chrome、Firefox 和 Safari 的浏览器扩展会在结账时推荐用哪张卡。

MaxRewards 表示有超过 900,000 名会员。App 免费下载，大部分功能免费，公司表示收入来自 Gold 订阅，现在和将来都不会出售用户数据。

Bronze 免费：集中显示余额、返利和信用额度使用率、账单、信用评分、交易，按类别和地点推荐用卡，以及已赚返利。Gold 每月 US$9 起，按每年 US$108 收取，另加优惠自动激活和集中管理、Card Value 追踪（年费对比权益、返利和优惠带来的价值）、加码、返利上限和定期扣款追踪、权益追踪、优惠通知和优先客服。

Platinum 每月 US$20 起，按每年 US$240 收取，另加区分商务和个人卡的消费档案、收据自动匹配交易、商务或美国报税表 Schedule C 类别，以及导出 CSV。两个付费等级都可以在最低价以上自定价格，都有 7 天免费试用，而自 2023 年 6 月 29 日起新会员只能按年付费。你可以在订阅详情里修改价格，下次续订时生效。

大多数理财 App 通过 Plaid 或银行的官方 API 关联银行。MaxRewards 则自己开发连接技术，因为商用数据聚合服务读不到返利余额、优惠或权益，也无法替你激活任何东西；对于没有 API 的发卡银行，比如美国的 American Express，这意味着要用你的用户名和密码登录你的账户。你可以关联 American Express、Bank of America、Barclays、Capital One、Chase、Citi、Discover、Goldman Sachs、Synchrony、US Bank 和 Wells Fargo 的个人和商务卡，也可以在不关联账户的情况下添加其他几十家发卡银行和信用合作社的卡。

你的登录信息用两把密钥加密，一把存放在 MaxRewards 的主数据库，另一把存放在另一家云服务商，而 App 只能通过中间层访问数据库。MaxRewards 无权付款或转账，也不能修改或拦截交易。部分银行要求每次同步都完成双重验证（2FA），而且只接受短信或电子邮件验证码，不接受 App 或生物识别验证。只有部分账户会自动更新，其余需要在 Wallet 界面下拉才会更新。

在注册流程要求输入推荐码时填入 jimmyk5996，或之后在 App 内输入：在 Home 标签页打开菜单，在 Gold 部分选择 Credits。MaxRewards 帮助中心表示，你添加信用卡后推荐即告完成，奖励是 Gold 额度，也就是按年付费的 Gold 订阅抵扣一个月。

这个额度不能用于免费试用，也不会自动开通 Gold。在已关联符合条件账户的情况下，从 Benefits 或 Offers 标签页开通 Gold，额度就会在 7 天试用期结束扣费时抵扣；如果你已经是 Gold 会员，未使用的额度会在下次续订时抵扣。续订账单上显示的是原价，但实际扣费会扣除你的额度。

披露：jimmyk5996 是 BonusRoam 自己的推荐码。你添加信用卡后，MaxRewards 也会送我们一个月免费 Gold，你不需要付任何费用。

按最低价 US$108 计算，一个月值 US$9，所以一个推荐额度让第一年变成 US$99。额度可以累积：MaxRewards 自己的例子是六个未使用额度让 US$108 的续订费用变成 US$54。如果你在自定价格时选了更高的金额，一个月的价值也会相应提高。

最容易出错的是时间点。第 0 天是你开始 Gold 试用的日子，第 7 天会扣全年费用，而 30 天退款承诺从订阅开始当天起算。过了这段时间，MaxRewards 不会退还当年的费用。

Gold 的价值在于帮你抓住本来会错过的优惠：在每张卡上激活 Amex Offers、Chase Offers、Citi Merchant Offers 和 BankAmeriDeals，以及每季度开启轮换的加码返利类别。MaxRewards 表示会员第一年平均赚到 US$295 现金返还、多 40% 的奖励，而且超过 97% 的活跃订阅者会在一年内用到优惠；这些都是公司自己在 2023 年公布的平均数。

自己算一算。如果 Gold 只帮你找到两个你本来会错过、每个 US$50 的账单抵扣优惠，第一年的 US$99 就回本了。如果你只有一两张卡，而且已经在 Amex 和 Chase App 里自己添加优惠，Bronze 就能免费提供总览，Gold 主要只是帮你少点几下。你持有的卡和发卡银行越多，好处越大。

在 App 内取消：Profile、齿轮图标、Manage Subscription，再点 Cancel Subscription，过程中会有简短问卷和“转盘”送额度挽留你。MaxRewards 不通过 Apple 收费，即使你用 Apple Pay 付款也一样，所以订阅不会出现在 Apple 的订阅列表里，删除 App 也不会取消任何东西。如果不想被扣全年费用，请在 7 天试用期结束前取消。

取消后，Gold 会保留到已付费期间结束，但取消本身不会退款。想拿回费用，请在订阅开始后 30 天内通过 Profile、Contact Us 或 [email protected] 联系客服；MaxRewards 可能提出部分退款来挽留你，接受后就不能再申请全额退款。退款需要 5 到 10 个工作日。不要先向银行发起争议：争议处理期间，MaxRewards 无法退款。

2026 年 10 月 24 日，MaxRewards 在美国 App Store 获 4.5 分（16,923 个评分），在 Google Play 获 3.5 分（约 2,340 条评论），下载量超过 100,000。

投诉主要集中在以下几点：连接中断，每次打开 App 都要手动同步；App 卡在加载界面；试用期转成意料之外的全年收费，或在 Apple 订阅里找不到；小型发卡银行的卡无法添加；不断弹出升级提示；以及对把银行登录信息存放在 MaxRewards 服务器上感到不安。

MaxRewards 只支持美国信用卡账户，所以适合持有美国发行信用卡的人；其他国家发行的卡无法关联。你关联的每个信用卡账户都需要网上登录信息，银行要求双重验证的，必须设置用短信或电子邮件接收验证码。

让 Gold 划算的优惠自动激活需要符合条件的账户，MaxRewards 表示通常是大多数 Amex、Bank of America、Chase、Citi 和 Wells Fargo 的卡。如果你只有信用合作社卡或商店联名卡，Gold 能激活的东西不多。

如果你持有多张美国大型发卡银行的积分返现信用卡，想在一个地方查看余额和权益，又怀疑自己白白错过了信用卡绑定优惠，就适合使用。用推荐码加入，先在 Bronze 关联你的卡，再在 7 天试用期内判断 Gold 的自动激活值不值 US$99。

如果你只有一两张卡而且已经自己激活优惠、不愿意把银行登录信息交给 App，或者很可能忘记试用期，就不必付费用 Gold。只用 Bronze 也是免费的，而且依然有用。