Interactive Brokers 國際投資者評測：誰能領 IBKR 股票獎勵，以美元、歐元和英鎊計要付多少

IBKR 接受多數國家的居民，但美國制裁名單上的國家及其他被視為高風險的地區除外。股票獎勵另有排除名單：中國大陸、西班牙、葡萄牙、日本、丹麥、以色列及波蘭居民不能參加；在 IBKR 加拿大或 IBKR 印度開立的帳戶不獲發股票；IBKR 確認當地法律禁止此類安排時亦不發放。

關鍵是你的法定居住國：按 IBKR 的說法，即你長期居住、離開時打算回去的國家。它可能和你的國籍、納稅地不同。如果你長期或無限期在國外工作，該國可以作為你的法定居住國。

你也必須是 IBKR 新客戶、經邀請申請，並開立個人或聯名的應稅帳戶；退休金及其他享稅務優惠的帳戶不計算。本頁的連結是我們的推薦連結。

IBKR 表示，持有帳戶的公司一般由法定居住國決定，申請時會顯示是哪一家。美國居民的帳戶由受 SEC 監管的 Interactive Brokers LLC 持有；英國居民由受 FCA 授權的 Interactive Brokers (U.K.) Limited 持有；IBKR 經由愛爾蘭央行授權的 Interactive Brokers Ireland Limited 服務歐洲經濟區。其他地區公司包括 Interactive Brokers Hong Kong 和 Interactive Brokers Australia。

保障跟著公司走。在 Interactive Brokers LLC，SIPC 保障最高 US$500,000，其中現金最多 US$250,000，另有倫敦勞合社承保的額外保險，最多再保 US$3,000 萬（現金 US$90 萬）。在 IBKR 英國，若公司倒閉，FSCS 就合資格申索賠償最多 £85,000。在 IBKR 愛爾蘭，投資者補償計劃賠償每名投資者損失的 90%，最多 €20,000。英國和愛爾蘭公司會把你部分持倉存放在 Interactive Brokers LLC，這部分受 SIPC 保障。

這些計劃保障的是券商倒閉，不是市場下跌。IBKR 也不是銀行，存放在它那裡的現金不是銀行存款。

IBKR 帳戶可同時持有多種貨幣的現金，IBKR 表示最多可以用 29 種貨幣入金和交易。你可以收到一種貨幣、照樣持有，再買以另一種貨幣計價的股票，不必另開帳戶。

自行換匯收取金額的 0.20 個基點（0.002%），最低 US$2。若買入你沒有持有的貨幣計價股票，IBKR 會自動換匯，在匯率上加 0.03%，不另收佣金。所以把 €10,000 換成美元（約 US$11,193），自行換匯收最低 US$2，自動換匯約 US$3.36；只有約 US$6,700 以下時，自動換匯才比較便宜。

存款必須來自你本人名下的帳戶：IBKR 一般會拒絕第三方匯款，也不收現金；實體現金存款收取 1%，最少 US$50。

固定收費計劃下，美股每股 US$0.005，每筆最低 US$1，上限為成交額的 1%：100 股、每股 US$25 收 US$1.00。Interactive Brokers LLC 另有 IBKR Lite 方案，美國上市股票和 ETF 免佣金；但 Lite 的現金利息較低（IBKR 基準利率減 1.5%，Pro 方案為減 0.5%）。

以歐元計價的歐洲股票收成交額 0.05%，每筆最低 €3；以英鎊計價的英股收 0.05%，每筆最低 £3，所以 6,000 以內的交易都收最低費用。英國另對買入英股徵收 0.5% 印花稅。分層收費計劃的最低收費較低，但另加交易所及結算費用。

每個曆月首兩次提款免費，之後美元經 ACH 收 US$1、電匯 US$10，歐元經 SEPA 收 €1、電匯 €8，英鎊經 BACS 收 £1、電匯 £7，另加你的銀行或中轉行收費。

IBKR 不為首 US$10,000、€10,000 或 £8,000（或其他貨幣等值）支付利息，門檻按每種貨幣分開計算。超出部分，2026 年 11 月 10 日 Pro 方案下，帳戶資產超過 US$100,000 時美元年利率 3.38%、歐元 2.029%、英鎊 3.524%；較小的帳戶按比例較低。

IBKR 自己的歐元例子：帳戶資產 €20,000、現金 €5,000，利率 0%；資產 €80,000、現金 €20,000，整體約 0.773%；資產 €320,000、現金 €80,000，約 1.495%。利率跟隨 IBKR 各幣種的基準利率，會隨各國央行利率變動。

首次入金後一年內，每淨存入 US$300（或其他貨幣等值），IBKR 就發放 US$1 的 Interactive Brokers Group A 類股票，上限 US$1,000。現金和轉入資產都按公平市值計算，沒有最低入金。

每筆入金的股數按當日 IBKR 收盤價計算，在帳戶中顯示為 Welcome Share Balance，每日更新。滿一年後股數固定。每人只能獲發一次，而且你入金當日邀請人的帳戶必須仍然有效。

每 US$300 送 US$1，任何貨幣都約為 0.33%：淨存入 US$10,000 得 US$33.33 IBKR 股票，€10,000 約 €33，£10,000 約 £33。上限 US$1,000 需要 US$300,000，按歐洲央行 2026 年 11 月 9 日的匯率（€1 = US$1.1193，€1 = £0.8343）約為 €268,000 或 £224,000。

如果你不是以美元思考，獎勵價值會受兩件事影響：IBKR 股價，以及你的貨幣兌美元的匯率。每批股票鎖定一年，任何一方不利時都不能賣，但期間仍可收取股息和行使投票權。

和成本相比，每 10,000 的獎勵相當於 33 筆固定收費計劃下每筆 US$1 的最低美股交易，或 11 筆 €3 的歐股交易。本來就要開的帳戶值得領取；但金額太小，不值得為此搬動資金或改變計劃。

獎勵期內提款，IBKR 會按提款比例、先進先出扣回股票，與當日股價無關。條款例子：股價 US$50 時存入 US$30,000 得 2 股，翌日提取 US$15,000 扣回 1 股，獎勵減半至 US$50。滿一年後，之後提款不會改變股數。

每批股票自獲發日起一年內不能賣出、轉到其他券商或用作期權交割。在此之前帳戶被關閉或狀況欠佳，未歸屬股票會被沒收。IBKR 也可賣出獎勵股票補足保證金、扣留股票支付稅款，日後若發現不符條款，亦可收回股票或其價值。

條款沒有說明獎勵期內移居其他國家會怎樣。由於帳戶屬於法定居住國對應的 IBKR 公司，移居可能需要重新申請，並把資產轉到另一家 IBKR 公司；而第一年內從帳戶轉出資產會扣回股票。轉移任何資產前先向 IBKR 查詢。

IBKR 條款把獎勵的稅務責任交給你，IBKR 可扣留股票支付須預扣的稅款。條款唯一明確列出的是美國：美國稅務居民每批股票鎖定期結束時的公平市值屬一般收入，由 IBKR 以 1099-MISC 表格申報。

其他地方則由當地規定決定獎勵在獲發、解鎖還是賣出時課稅。IBKR 股票是美股，股息會先預扣美國稅，稅率取決於你的國家是否與美國簽有稅務協定。請記下每批獎勵在獲發日和解鎖日的價值以便報稅；如有疑問，請向你稅務居住地的稅務顧問查詢。

截至 2026 年 11 月 10 日，IBKR Mobile 在美國 App Store 評分 4.5（11,622 個評分），在 Google Play 為 4.6（全球 77,800 則評論，下載超過 500 萬次）；較簡單的 IBKR GlobalTrader 在美國 App Store 評分 4.3（223 個評分）。Trustpilot 給 Interactive Brokers 的評分為 3.0（5,573 則評論），五星 43%、一星 29%。

各國用戶的抱怨相當一致：登入時帳戶被鎖和雙重驗證問題，被反覆要求提交文件和自拍，部分申請未說明原因就被拒，安全審查期間資金被凍結，客服回覆慢，以及從其他券商轉入速度慢。好評多數集中在成本低，以及市場和貨幣選擇多。

現金帳戶須年滿 18 歲，保證金帳戶須年滿 21 歲。準備好護照、身分證或駕照，以及水電費帳單或銀行對帳單等地址證明；IBKR 可能視你的國家要求更多文件。IBKR 沒有公布審批需時。

從我們的連結開始，選擇個人或聯名應稅帳戶，再從你本人名下的帳戶以 IBKR 接受的貨幣轉帳入金，或轉入股票。

要離開時，先賣出或轉出持倉，再到 Client Portal 的 Settings、Account Configuration、Close Account 關閉帳戶。獎勵股票仍在鎖定期內就關閉帳戶，這些股票會被沒收。

適合以多種貨幣收入或儲蓄的人、想要一個不受單一國家本地券商限制的帳戶的外派人士、經常買賣美股、歐股或英股的投資者，以及打算從其他券商轉移應稅投資組合的人，轉入的價值也能換來獎勵。

以下情況可以跳過：你住在七個排除國家之一，或帳戶會由 IBKR 加拿大或 IBKR 印度開立；你主要想要退休金或享稅務優惠的帳戶，而獎勵不適用；你預計一年內會提走大部分資金或即將移居；或你想要簡單的 App 和電話客服。